Verso una moneta digitale, ecco l’intenzione europea per il 2026

La BCE si unisce alla lunga lista di banche centrali che indagano sulla valuta digitale.
Nel luglio 2021, la Banca centrale europea ha confermato che sta iniziando un’indagine di due anni sull’euro digitale, con l’obiettivo di un lancio nel 2026. È un passo coraggioso per l’industria dei pagamenti e che potrebbe aprire nuove entusiasmanti opportunità in Europa.

Mentre l’emissione di valute digitali della banca centrale rimane in gran parte nella fase ipotetica, oltre l’85% delle banche centrali sta indagando su di essa . L’introduzione delle CBDC sembra ora inevitabile e paesi come la Cina e la Svezia sono nelle fasi di prova dell’implementazione. Giesecke+Devrient sta lavorando con diverse banche centrali su questo, incluso un  progetto pilota in Ghana .

L’euro digitale svolgerà un ruolo nella salvaguardia della sovranità europea, in termini digitali, monetari ed economici. Garantirà l’autonomia sul flusso finanziario all’interno dell’Unione europea, rendendo l’Europa indipendente dagli attori privati ​​al di fuori dell’UE. Il Covid-19 ha dimostrato che è importante che alcune infrastrutture critiche, compresi i pagamenti, siano fornite dalle autorità locali pubbliche.

Christine Lagarde, presidente della BCE , ha affermato che, sebbene non sia necessariamente motivo di preoccupazione il fatto che l’Europa sia dominata da fornitori di servizi di pagamento esteri, deve essere considerato un “aumento delle politiche protezionistiche” e il “contesto globale in evoluzione”. “Abbiamo la responsabilità di garantire che i nostri cittadini abbiano una scelta e non possano essere esclusi dall’ecosistema dei pagamenti a causa delle azioni unilaterali di altri”, ha affermato.

L’euro digitale potrebbe essere una grande base per l’innovazione. Uno dei principali vantaggi è che si tratta di un mezzo di pagamento universale. Fornirebbe tutti i vantaggi del denaro contante per il mondo digitale e potrebbe essere utilizzato ovunque. Questo sarebbe un vero vantaggio per i cittadini.

Dal punto di vista delle banche commerciali, un euro digitale garantirebbe l’utilizzo di uno standard da parte di tutte le banche commerciali, il che significa che è interoperabile. Ciò risolverebbe il problema dell’utilizzo isolato per i clienti di una banca commerciale.

In quanto parte dell’euro digitale rivolta ai clienti, le banche commerciali saranno incaricate di distribuirlo, proprio come oggi sono incaricate di distribuire l’euro fisico. L’ecosistema di cassa è enorme e, con il lancio di una CBDC per integrare il denaro fisico, esiste il potenziale per sviluppare nuovi modelli di business. Le banche commerciali potrebbero essere parte integrante di questi nuovi modelli di business e ampliare le loro offerte ei loro servizi.

Il lancio dell’euro digitale porterebbe benefici anche all’economia europea. Il pagamento è un servizio cruciale per l’intera economia e una soluzione efficace potrebbe aumentare l’efficienza delle aziende, creare nuovi modelli di business e alimentare la crescita economica.

La BCE potrebbe fornire ulteriori possibilità di innovazione se includesse la programmabilità come caratteristica con un focus sui  pagamenti programmabili . I vantaggi di ciò potrebbero cambiare il mondo degli affari e far progredire ulteriormente l’economia delle cose, spostandoci tutti in un futuro più digitale.

Un aspetto che deve essere considerato pre-lancio è l’inclusione. Un CBDC dovrebbe essere un mezzo di pagamento universale e inclusivo che può essere utilizzato da tutti senza bisogno dell’ultimo smartphone. Altri dispositivi wallet possono aiutare a garantire che un CBDC sia il più universale possibile, ad esempio un braccialetto o una smart card con un CBDC. Se più persone avessero accesso ai servizi digitali, ciò contribuirebbe a promuovere l’inclusione e la crescita dell’economia digitale.

E poi c’è la questione dell’accettazione: anche se l’euro digitale fosse disponibile per tutti, lo userebbero? Da un lato, molte persone non capiscono cosa sia l’euro digitale e quindi non ne vedono i benefici. Dall’altro, le persone temono di perdere la privacy. La consultazione pubblica della Bce su un euro digitale , pubblicata nell’aprile 2021, ha confermato che la privacy è considerata la caratteristica più importante sia dai cittadini che dai professionisti. L’euro digitale deve soddisfare le esigenze del pubblico in generale per poter essere utilizzato nel mondo di tutti i giorni.

Un euro digitale dovrebbe consentire i pagamenti offline e proteggere la privacy degli utenti. G+D ha creato la soluzione CBDC basata su token, Filia , per risolvere queste sfide. Filia non ha un unico punto di errore ed è stata progettata per essere il più vicino possibile al contante, il che garantisce sicurezza, disponibilità ed equilibrio tra privacy e trasparenza. Esegue pagamenti offline consecutivi sicuri e segue un approccio pionieristico alla programmabilità per consentire pagamenti programmabili.

La BCE ha molto da considerare nella sua fase di indagine , ma dovremmo tutti considerare le implicazioni e le possibilità di una CBDC. Verranno sviluppati nuovi modelli di business e le possibilità sono notevoli. L’euro digitale potrebbe rivoluzionare il modo in cui conduciamo i pagamenti. Può sembrare manchi molto, ma ormai il passo sarà davvero più breve di quanto realmente ci si possa aspettare. La speranza è che se dovesse accadere ciò la società sia davvero pronta a recepire uno nuovo strumento finanziario.