Criminalità finanziaria in Europa: qual è la situazione

La reputazione europea in materia di criminalità finanziaria ha subito un altro smacco nel 2019. La maggior parre degli istituti di credito della regione, tra cui ABN Amro Bank NV e Swedbank AB, è stata coinvolta dalle accuse di lasciare che i criminali si muovano senza ostacoli nei loro contanti? È questo un’amara verità per la quale il colosso di Danske Bank A / S ha dimostrato i suoi fallimenti in materiale di controllo del riciclaggio di denaro.

Un problema che sta a cuore all’Unione Europea

Almeno la portata del problema non passa inosservata. I politici e i dirigenti delle banche sono stati finalmente spinti all’azione. Ma, come ha recentemente affermato il ministro delle finanze olandese Wopke Hoekstra, chiunque pensi che istituti di credito e regolatori stiano guadagnando il sopravvento è pronto per un “brusco risveglio”.

Un pericoloso mix di supervisione frammentata e svista da parte dei controllori e dei consigli di amministrazione delle banche ha reso l’Europa estremamente vulnerabile all’entrata dei soldi sporchi. Le banche si sono concentrate troppo spesso sul profitto a spese di una corretta verifica dei clienti e delle transazioni. La riparazione di questi intervalli richiederà molto tempo.

L’Unione europea sta finalmente rispondendo, ma la sua efficacia in questa lotta rimane discutibile. Il mese scorso i ministri delle finanze del blocco hanno approvato un piano per la creazione di un’agenzia regionale per la lotta al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo. Attualmente sono 58 le autorità responsabili della supervisione di questo materiale nell’UE e nello Spazio economico europeo. Non c’è da stupirsi che nelle crepe siano fiorite cattive pratiche.

I nuovi controlli europei

Proprio come il meccanismo di vigilanza unico – il braccio regolatorio della Banca centrale europea – il nuovo cane da guardia dell’UE avrà autorità diretta sui finanziatori del continente. Come sottolinea il think tank di Bruxelles Bruegel, non si limiterà a sorvegliare le banche più grandi. Esaminerà anche i finanziatori più piccoli, che sono più vulnerabili ai riciclatori di denaro.

Tuttavia l’Europa sarà ancora ostacolata da una moltitudine di leggi nazionali e requisiti in materia di dati che ci vorranno anni per armonizzarsi. Non sarà facile creare un quadro per la nuova agenzia dell’UE per lavorare con i pubblici ministeri, la polizia e le unità di intelligence finanziaria. E a meno che il nuovo ente non sia finanziato adeguatamente, potrebbe essere un altro strumento contundente.

Il miglior talento non tende a gravitare verso ruoli regolatori meno remunerativi e se le esperienze dell’Autorità bancaria europea sono istruttive – quell’agenzia di regolamentazione ha un numero di dipendenti aggiuntivo di 10 per contrastare il riciclaggio di denaro – il nuovo supervisore farà fatica a fare molta differenza.

Le lacune normative

Nel frattempo, i criminali sono liberi di sfruttare tutte queste lacune nella supervisione normativa e nei controlli interni delle banche. “Abbiamo iniziato a vedere solo l’inizio” del problema, ha dichiarato Hoekstra il mese scorso. Non è un fenomeno legato a poche banche in alcune giurisdizioni, ha osservato.
I punti ciechi persistono chiaramente a livello statale.

Ad esempio, la Task Force di azione finanziaria – un organismo intergovernativo globale istituito per combattere il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo – ha riscontrato che la Danimarca (sebbene migliorando) è pienamente conforme a solo sei delle sue 40 raccomandazioni e in gran parte o parzialmente conforme alle restanti 34. Sia la Lettonia che l’Estonia, le nazioni baltiche utilizzate come gateway per fondi sospetti dall’ex Unione Sovietica in Europa, sono in attesa di nuove valutazioni dei loro sforzi antiriciclaggio.

Poiché le società fintech si moltiplicano rapidamente, fornendo un’altra strada per denaro sporco, è fondamentale risolvere questi problemi nazionali. Come hanno osservato i regolatori dell’UE in una relazione congiunta di ottobre, alcune di queste aziende stanno cercando di creare negli Stati membri in cui la regolamentazione locale è più lassista.

Le falle nella sicurezza bancaria

E mentre le banche – almeno quelle più grandi – hanno le risorse per combattere il crimine, non sempre lo fanno bene. Le violazioni nell’identificazione di clienti e beneficiari effettivi di entità societarie sono aumentate vertiginosamente tra il 2016 e il 2017, secondo le autorità di regolamentazione dell’UE.

Non è come se i criminali fossero fermi. La Brexit separerà il potente centro finanziario britannico dall’UE, rappresentando una sfida significativa per i supervisori del blocco. Le autorità nazionali potrebbero non essere attrezzate per monitorare il numero crescente di società finanziarie che saranno create per gestire la divisione tra la città di Londra e il resto d’Europa.

La diffusione delle valute virtuali metterà alla prova anche le istituzioni finanziarie. L’FTAF dovrebbe riferire quest’anno ai ministri delle finanze del G20 e ai governatori delle banche centrali su come applicare i suoi standard alle valute digitali.

Questa guida è necessaria disperatamente: la Germania, la più grande economia europea, ha recentemente approvato un disegno di legge che consente alle banche di detenere criptovalute per conto dei propri clienti – proprio come il riciclaggio di denaro sta crescendo tra le attività crittografiche. Altrove, il regolatore finanziario svizzero FINMA ha avvertito che il principale hub di private banking al mondo è “particolarmente esposto” al riciclaggio di denaro, con nuove minacce emergenti dalla blockchain e dalla tecnologia crittografica.

Per troppo tempo l’Europa non è riuscita a colmare le lacune che la rendono un obiettivo popolare per il crimine finanziario. Deve migliorare urgentemente il suo gioco.